违法发放贷款罪案
案件概况与办案心得
办案心得
一起由陈年骗贷案引发的违法放贷大案，当事人作为施某涉嫌串通投标近4亿元，创当地金额之最。历经控辩激烈交锋，终以存疑不诉画上完美句点！
骗贷方多人指认当事人明知材料虚假放贷，并提供相应证据，但当事人坚决否认。案件报捕后，检察长认定当事人未尽审查义务、具有放任故意而构罪，但当事人坚持无罪辩解。在审查起诉阶段，家属委托我们介入辩护；
为了打好这场硬仗，我们详细梳理了证据材料并搜集了权威文章案例，多维度进行无罪辩护。重点论证当事人的放贷符合相关规定，不能随意扩大其审查义务；骗贷方指认理由不能成立，不能推定主观明知；应充分考虑时代背景和政策因素，同时警惕骗贷人的控告动机及后果。让检察机关意识到报捕时许多问题没考虑到，成功动摇其心证；
针对本案特殊背景（骗贷人控告），我们也通过家属积极联络银行，“借银行之力”向检察机关输出了不少辩护观点，银行还专门向检察机关出具了对我方有利的书面材料，终于说服了检察机关存疑不诉。
本案涉及的法律要点
本案案由为「违法发放贷款罪」，办理时间为 2025.3.5，最终处理结果为「存疑不起诉」。以下结合法律规定与办案实践，就该类案件的要点作简要说明。
一、罪名与法律依据：本案涉及《刑法》第一百八十六条（违法发放贷款罪）。
二、构成要件与常见争点：本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。此处的「违反国家规定」限于违反法律、行政法规层面的规定，不包括仅违反内部规章制度。
三、量刑档次：数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。向关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。
四、同类案件的常见辩护方向
- 违规依据之辩：仅违反银行内部规章制度而未违反法律、行政法规的，不宜认定为本罪意义上的「违反国家规定」。
- 损失之辩：贷款有足额担保、抵押物价值可覆盖、或者已按期归还的，难以认定「造成重大损失」。
- 因果关系之辩：损失系由市场风险、政策变化等介入因素导致的，应当审查违规发放与损失结果之间是否存在刑法上的因果关系。
「存疑不起诉」的法律与程序含义
《刑事诉讼法》第一百七十七条规定，犯罪嫌疑人没有犯罪事实，或者有本法第十六条规定的情形之一的，人民检察院应当作出不起诉决定；对于犯罪情节轻微，依照刑法规定不需要判处刑罚或者免除刑罚的，人民检察院可以作出不起诉决定。第一百七十五条第四款还规定，对于二次补充侦查的案件，人民检察院仍然认为证据不足、不符合起诉条件的，应当作出不起诉决定（即存疑不起诉）。
围绕这一结果的常见路径
- 法定不起诉：证明不存在犯罪事实，或者存在《刑事诉讼法》第十六条规定的六种不追究刑事责任情形之一，人民检察院应当作出不起诉决定。
- 存疑不起诉：围绕证据缺口展开，退回补充侦查后仍不能形成完整证据链的，依法应当作出不起诉决定。
- 酌定不起诉：结合自首、从犯、退赃退赔、认罪认罚、被害人谅解等情节，论证犯罪情节轻微、不需要判处刑罚或者可以免除刑罚。