银行等金融机构工作人员违规放贷
违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，即可能入罪。
Illegal Lending Defense
违法发放贷款罪刑事辩护专题
违法发放贷款罪规定在《刑法》第 186 条，是银行等金融机构从业人员的高发刑事风险。本所办理过多起呈捕后取保、存疑不起诉、法定不起诉的案件。
向关系人发放贷款（从重处罚）
向关系人发放贷款的依照前款规定从重处罚，关系人范围依《商业银行法》确定。
单位犯罪与双罚
单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员与其他直接责任人员处罚。
与骗取贷款、贷款诈骗的界分
借款人一方与放贷方一方的责任相互独立，定性完全不同，需分别判断。
辩护要点
- ·“违反国家规定”之辩
只有违反法律、行政法规层面的规定才可能入罪，违反内部规章制度、操作规程不当然构成犯罪。 - ·数额巨大与重大损失之辩
围绕贷款是否实际形成损失、损失与违规发放之间有无因果关系逐笔审查。 - ·尽职免责与内控合规之辩
审查贷前调查、审查审批、贷后管理留痕，区分集体决策与个人擅自决定。 - ·单位犯罪中的责任划分
厘清岗位职责与实际作用，界定直接负责的主管人员与直接责任人员的范围。
同类成功案例
违法发放贷款罪案件办理结果参考
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常见问题
违法发放贷款罪常见问题（6 问）
以下为当事人与家属最常咨询的问题，由本所刑事律师整理作答，仅作普法参考，不构成法律意见。
违法发放贷款罪规定在《刑法》哪一条？怎么量刑？
规定在《刑法》第 186 条。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位会一起被处罚吗？
会。《刑法》第 186 条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。因此，这类案件除了个人责任，还要评估单位的罚金风险，同时需要厘清哪些人属于“直接负责的主管人员”和“其他直接责任人员”，避免把仅从事流程性工作的普通员工纳入追责范围。
什么是“关系人”？
《刑法》第 186 条第四款规定，关系人的范围依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。《商业银行法》第四十条明确，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及前述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。向关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。
违反银行内部规定就会构成犯罪吗？
不当然构成。本罪要求“违反国家规定”，与《刑法》第 96 条的口径一致，即违反全国人大及其常委会制定的法律和决定、国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。仅违反银行内部授信制度、操作规程或者行业指引，属于内部违规与监管处罚层面，不宜直接上升为刑事犯罪。这一限缩是实务中最重要的辩护角度之一。
这个罪名和骗取贷款罪、贷款诈骗罪有什么区别？
三者主体与方向不同。违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构的工作人员，追究的是放贷一方的责任；骗取贷款罪、贷款诈骗罪针对的是借款人一方，前者不要求非法占有目的，后者要求以非法占有为目的。同一笔不良贷款，可能分别在不同主体身上触发不同的罪名，因此要分别审查各自的构成要件与主观方面。
涉嫌违法发放贷款，从业人员应该怎么办？
一是妥善保管经手的贷前调查报告、审批意见、会议纪要、贷后管理记录，不要销毁或补制材料；二是梳理每一笔贷款的审批链条与自己的实际职责，厘清集体决策与个人决定的边界；三是尽早委托专业刑事律师介入，围绕强制措施、违规层级与损失认定开展辩护；四是符合条件的可依法申请取保候审。
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